民間借貸有利于提高投融資效率，增大直接融資比重，減輕銀行的儲(chǔ)蓄及其投資轉(zhuǎn)化壓力，加快金融體制改革的市場化進(jìn)程。同時(shí)，它也能夠緩解農(nóng)村和縣域資金供求矛盾，為農(nóng)民和中小企業(yè)提供更多的金融支持。

民間借貸的常見問題之一是借貸雙方協(xié)商的利率往往偏高，容易引發(fā)高利貸情況。借貸雙方的信用問題也是一個(gè)重要因素。借款人如果沒有良好的信譽(yù)度，可能會(huì)逾期不還款，導(dǎo)致出借人面臨無法追回本金的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，民間借貸需謹(jǐn)慎。在進(jìn)行借貸前，借款人和出借人都應(yīng)該評估對方的信譽(yù)度和實(shí)力，確保借貸雙方都有能力按時(shí)償還借款及利息。同時(shí)，借款人也要審慎考慮借款的目的和用途，避免出現(xiàn)無法償還的情況。

民間借貸的優(yōu)點(diǎn)包括手續(xù)簡便，資金隨需隨借，獲取資金條件相對較低，以及資金使用效率較高。這些特點(diǎn)使得民間借貸在滿足一些緊急資金需求或小額貸款方面有著一定的優(yōu)勢。

對于借貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)人民銀行公布的貸款利率4倍以內(nèi)的利息約定，借款人可以獲得法律保護(hù)。但是，關(guān)鍵還是要看借款人的實(shí)力和信譽(yù)度，以及是否設(shè)定了合理的還款計(jì)劃。

一旦發(fā)生法律糾紛，解決問題也可能很困難。因?yàn)橛H戚朋友之間的借貸關(guān)系，很難確保資金去向和借款人的還款能力。即使通過法律手段勝訴，如對方無力償還，追討債務(wù)仍是一項(xiàng)困難的任務(wù)。

民間借貸在一些情況下具有積極作用，可以滿足人們的迫切資金需求。借貸雙方在進(jìn)行借貸時(shí)應(yīng)該慎重考慮風(fēng)險(xiǎn)和法律保護(hù)問題，確保雙方的利益得到合理的保護(hù)。同時(shí)，社會(huì)應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，防范高利貸和詐騙等問題的發(fā)生，保障借貸市場的健康發(fā)展。