民間借貸是一種合法的借貸形式，與銀行貸款類似，借款人在民間借貸過程中也需要提供相應(yīng)的擔保。在這種情況下，如果借款人擁有房產(chǎn)，他們可以選擇將房產(chǎn)作為擔保品之一。因此，在法律上允許民間借貸以房屋抵押。

民間借貸中的房屋抵押條款是有效的，但房屋抵押權(quán)并沒有實際設(shè)立。換言之，在民間借貸中，債權(quán)人無法直接行使抵押權(quán)，而只能通過協(xié)商、訴訟等手段實現(xiàn)債權(quán)。房屋抵押條款的有效性仍然依賴于當事人之間的協(xié)商和合同約定。

在進行民間借貸的過程中，當事人應(yīng)當根據(jù)《擔保法》的規(guī)定辦理抵押物登記。抵押合同自登記之日起生效，同時也為債權(quán)人提供了一定的法律保障。因此，如果當事人在民間借貸中采取了妥善的抵押登記手續(xù)，房屋抵押條款的有效性能夠得到保證。

辦理民間借貸的房屋抵押登記需要遵守一定的條件。借貸雙方需要簽訂民間借貸合同，并確保簽約當事人具備簽約能力。借貸合同應(yīng)明確約定了抵押房屋的具體信息和抵押權(quán)的設(shè)立條件。當事人需要在房屋抵押時進行抵押物登記，確保合法有效。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一些特定房產(chǎn)是不能進行抵押的。例如，存在權(quán)屬爭議的房產(chǎn)、根據(jù)城市規(guī)劃決定收回土地使用權(quán)的房產(chǎn)以及存在權(quán)利限制（如用于教育、醫(yī)療等特定用途）的房產(chǎn)等都不能作為抵押物。

民間借貸是可以以房屋抵押的，只要當事人協(xié)商一致，簽訂抵押合同并辦理抵押登記，抵押權(quán)便能夠設(shè)立。民間借貸的房屋抵押條款有效性取決于合同的約定和登記手續(xù)的合規(guī)性。但房屋抵押權(quán)在民間借貸中并沒有實際設(shè)立，債權(quán)人只能通過協(xié)商和訴訟等方式行使債權(quán)。因此，在辦理民間借貸的房屋抵押時，當事人需要謹慎考慮并確保合約條款的合法有效性。