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陳經(jīng)理
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根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十條規(guī)定,年利率百分之十五以下的民間借貸是合法的,受法律保護(hù)。只有超過(guò)年利率百分之二十四,才不受法律支持。
2.利率限制和司法保護(hù)上限民間借錢(qián)利息目前不能超過(guò)百分之十五點(diǎn)四,這是司法保護(hù)的上限。只要利率在百分之十五點(diǎn)四以下,都是合法的。中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月二十日公布的LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)在利率限制方面起著重要的參考作用。
3.民間借貸利率的分級(jí)區(qū)間我國(guó)民間借貸利率分為“兩線三區(qū)”,其中利率為百分之二十四(即2分利)和百分之三十六(即3分利)是分界線。分為司法保護(hù)區(qū)、自然債務(wù)區(qū)和無(wú)效區(qū)三個(gè)區(qū)域,構(gòu)成了民間借貸利息的規(guī)范體系。
4.合同法規(guī)定根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定,自然人之間的借款合同約定支付利息時(shí),民間借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。
5.利率合法范圍根據(jù)相關(guān)規(guī)定,民間借貸月利率不超過(guò)2%(即年利率為24%)是合法的,受法律保護(hù)。而月利率在2%至3%之間的利息則介于合法和非法之間。
6.高利貸與犯罪的界限民間借貸中存在高利貸情況,只有利息約定違反了法律規(guī)定,一般情況下不構(gòu)成犯罪。但是,如果放高利貸過(guò)程中涉及觸犯刑法的行為,可能觸犯吸收公眾存款、詐騙等相關(guān)罪名。
7.月利息的合法范圍按照月利息來(lái)計(jì)算,民間借貸月利息不超過(guò)2%是合法的,超過(guò)3%則為不合法。例如,月利息2分指的是月利息率為2%,月利率超過(guò)3分則超過(guò)了合法范圍。
8.二分息以下為合法一般來(lái)說(shuō),民間借貸只要利息不超過(guò)2分(即年利率24%)即為合法,受法律保護(hù)。超過(guò)該利率部分則不受法律保護(hù)。因此,民間借貸利息多少才算是合法需要注意。
9.約定利率不能超過(guò)36%在民間借貸中,常常會(huì)有關(guān)于利息的約定,屬于有償借貸的范疇。根據(jù)最新司法解釋?zhuān)绻s定的年利率超過(guò)36%,則不受法律保護(hù)。