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陳經(jīng)理
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銀行職工參與民間借貸是違規(guī)行為。身為銀行員工,卻化身“內(nèi)鬼”,利用手頭資源參與民間借貸、非法集資,這樣的行為是違規(guī)的。由于出現(xiàn)銀行員工參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資的行為,風(fēng)險(xiǎn)突出,銀監(jiān)會(huì)已下達(dá)“八不得”通知,禁止銀行員工參與民間借貸。
2.法律禁止根據(jù)我國法律規(guī)定,銀行員工不能參與民間借貸。這里的不能參與主要包括:不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)。銀行員工參與民間借貸不僅違反了內(nèi)部規(guī)定,也涉嫌違法行為。
3.嚴(yán)厲懲處銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。銀行員工參與民間借貸的,應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化員工教育培訓(xùn),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施,確保員工依法遵守行業(yè)規(guī)章制度。
4.防范措施要強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理,嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。要提升操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警能力,抓早抓小、防微杜漸。銀行機(jī)構(gòu)可以建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)員工行為的審核和監(jiān)督,確保員工嚴(yán)格遵守規(guī)定。
5.防止“內(nèi)鬼”產(chǎn)生銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。如何防范銀行員工參與民間借貸?嚴(yán)禁員工組織、參與社會(huì)非法集資和民間融資借貸活動(dòng);嚴(yán)禁員工充當(dāng)資金中介,為民間借貸提供便利;同時(shí),加強(qiáng)對(duì)員工的教育培訓(xùn),提高他們的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
6.嚴(yán)懲違規(guī)行為根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定,銀行員工不能夠參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。若是被發(fā)現(xiàn)了,肯定是要做開除處罰的。但員工本人也不會(huì)參與到任何的民間借貸活動(dòng),以免觸犯法律。
7.嚴(yán)控利率風(fēng)險(xiǎn)銀行員工參與民間借貸的,給予開除處分,我國銀監(jiān)會(huì)有明確規(guī)定,銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。法律規(guī)定,民間借貸的年利率一般是在24%以下,遠(yuǎn)高于銀行貸款利率,銀行員工參與民間借貸容易導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
8.違規(guī)行為防范違法的民間借貸行為有:民間借貸行為本身涉嫌非法集資的;借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的;出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人無法償還的。銀行員工要嚴(yán)格遵守法律法規(guī),不得參與任何違規(guī)借貸活動(dòng)。
9.銀行員工行為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員需要謹(jǐn)記以下八項(xiàng)規(guī)定不得違反:1、不得以任何方式誘惑存款人存儲(chǔ);2、不能以任何形勢(shì)參加或組織社會(huì)性非法集資和民間融資借貸等活動(dòng);3、不得充當(dāng)資金中介,為民間借貸提供便利;4、不得真實(shí)轉(zhuǎn)移或脫離的管理范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等。以上都是為了防范風(fēng)險(xiǎn),確保銀行業(yè)的良好發(fā)展。